Um especialista em necessidades especiais confia em você como começar
Se você esteve em reuniões sobre planejamento futuro para seu filho com necessidades especiais , ou passou muito tempo com outros pais, ou leu artigos sobre planejamento imobiliário, provavelmente recebeu a mensagem de que precisa investir dinheiro em um Fundo de Necessidades Especiais. para que seu filho adulto não perca serviços devido aos requisitos máximos de renda. E talvez você esteja arrastando os pés para isso, relutando em aceitar outra tarefa complicada.
Para tirar um pouco da trepidação da tarefa, pedi a Joanne Marcus, diretora executiva do Commonwealth Community Trust (CCT), que nos guie pelas escolhas que precisamos fazer para estabelecer uma relação de confiança. O CCT é uma organização sem fins lucrativos criada em 1990 por cidadãos preocupados e pais de crianças com deficiência para fornecer uma administração eficaz e acessível de um Trust de Necessidades Especiais ou de um Fundo de Deficiência Compartilhada e atuar como o administrador na administração dos desembolsos. Marcus recomenda estes cinco primeiros passos:
1. Compreenda a necessidade de uma confiança
Um Trust de Necessidades Especiais permite que os pais ou cuidadores reservem dinheiro para o futuro cuidado de seu ente querido vivendo com uma deficiência, protegendo os benefícios do governo dos EUA (Supplemental Security Income e Medicaid) que são cruciais para fornecer os recursos médicos e de renda necessários para apoiar o indivíduo ", explica Marcus.
“Para se qualificar para esses benefícios, o indivíduo não pode ter mais de US $ 2.000 em ativos em dinheiro. Um presente, liquidação ou herança monetária cancelará esses benefícios, deixando o indivíduo com a necessidade de administrar o dinheiro e, provavelmente não têm dinheiro suficiente para sustentar suas necessidades vitalícias ".
Para começar: considere o que essas necessidades podem ser ao preencher a Calculadora de Necessidades Especiais do MetDESK.
2. Escolha o tipo de confiança ideal para o seu filho
Sua escolha de confiança será determinada por quem está colocando o dinheiro nela - você ou seu filho. O Fundo para Necessidades Especiais, observa Marcus, é "financiado por terceiros, geralmente um familiar próximo como pai ou avô, e pode ser coordenado com o plano imobiliário da família. O fideicomisso mantém dinheiro ou propriedade que o concedente deixa em benefício do beneficiário". " Por outro lado, os "poolsed disability trusts" são "autofinanciados pela pessoa com deficiência, geralmente por meio de um prêmio de danos pessoais ou herança. E podem ser usados para os mesmos tipos de despesas. O programa de confiança em pool deve ser configurado e administrado por uma corporação sem fins lucrativos e deve ser estabelecido no mesmo mês em que os fundos foram recebidos para proteger os benefícios.Diferente do Trust de Necessidades Especiais, onde o estado não precisa ser reembolsado se o beneficiário falecer, o Pooled Disability Trust é necessário para pagar de volta o que puder para Medicaid.O concedente pode designar um indivíduo ou organização para receber os fundos restantes ". Dinheiro em ambos os tipos de confiança pode ser usado para coisas como "comprar uma cadeira de rodas, serviços odontológicos, óculos, aparelhos auditivos, educação, recreação e viagens, transporte e móveis e roupas", diz Marcus.
Para começar: Leia mais sobre Trusts de Necessidades Especiais e Trusts de Deficiências em Pool no site do Commonwealth Community Trust.
3. Obtenha ajuda profissional
"Advogados de planejamento imobiliário, planejadores financeiros e gerentes de caso podem dar sua perspectiva sobre as necessidades financeiras de longo prazo que melhor se adequam aos cenários 'e se'", aconselha Marcus. "Como as regulamentações são complexas e estão em constante mudança, é importante selecionar um advogado ou uma organização sem fins lucrativos especializada nesses tipos de trusts".
Para começar: Marcus recomenda entrar em contato com o Commonwealth Community Trust (que pode administrar os trusts e servir como fideicomissário) e com a Special Needs Alliance (que pode conectá-lo a um advogado de planejamento imobiliário).
4. Escolha um administrador
"Ambos os trusts exigem que um administrador seja designado", diz Marcus. "O administrador gerencia e investe os fundos para a confiança e faz desembolsos que são para o benefício exclusivo do beneficiário. O administrador também é responsável por reportar às agências do governo que fornecem os benefícios e ficar a par das mudanças nas regulamentações".
Para começar: consulte uma planilha sobre como selecionar um administrador.
5. Escolha um advogado.
"Especialmente no caso de um Especial Necessidades Trust, um defensor é designado pelo concedente (indivíduos que financiam a confiança) e geralmente é alguém próximo ao beneficiário que entende os desejos do concedente e as necessidades do beneficiário", de acordo com Marcus. "O advogado trabalha de perto com o agente fiduciário na determinação de desembolsos que manterão a qualidade de vida do beneficiário. O concedente deve completar um conjunto de instruções (há formulários disponíveis para ajudar nisso) indicando como querem que o beneficiário seja tratado, incluindo a nomeação do advogado ".
Para começar: Escreva uma carta de intenções para garantir que as pessoas que tomam decisões para o seu filho tenham as informações de que precisam.